2021 디딤돌대출 조건 및 한도, 금리

디딤돌대출은 내 집 마련을 위해 만들어진 대출로 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 주택 구입 대출이다. 저렴한 금리와 최대 2억 6천만 원까지 한도로 지원하며 부부합산 연소득 6천만 원 이하의 생애최초 주택구입자에게 해당되므로 처음으로 주택구입을 고려한다면 한 번쯤 이용하면 좋을 것 같다.

 

이런 디딤돌대출이 어떠한 조건이 있는지와 대출한도 그리고 금리, 언제 신청하면 좋은지와 신청방법까지 필요한 부분을 알아보도록 하자.

 

 

 

 

디딤돌대출 조건 7가지

디딤돌대출을 받으려면 일정요건을 충족해야 하므로 주택도시 기금에서 제시한 7가지 조건은 어떤 것인지 알아보도록 하자.

 

1. 주택매매계약을 체결한 자로 상속이나 증여, 그리고 재산분할 같은 경우에는 제외된다.
2. 대출을 신청하는 일을 기준으로 민법상 성년인 세대주
3. 세대원 전원의 무주택자
4. 주택도시기금을 비롯한 은행의 주택담보대출 미이용자
5. 부부합산 연소득이 6천만 원 이하 단. 생애최초 구입자, 신혼, 다자녀, 2자녀 가구는 연소득 7천만 원
6. 자산기준 3억 9400만 원 이하
7. 연체, 대위변제, 대지 금, 부동, 관련인 정보 등의 신용정보가 남아있지 않을 것

 

세대주의 구분에는 세대주의 배우자도 세대주로 간주되며, 혼인으로 인해서 3개월 이내에 세대주로 예정된 자 역시 간주되고 있다.

 

(신청시기)

디딤돌대출을 이용하는 이유가 주택구입 시 자금이 모자라기 때문이므로 보통 잔금일에 대출실행이 이루어지는 게 대부분이며 이 부분은 수탁은행과 협의하면 될 것이다.

 

(대상 주택)

대출을 이용하기 위해서는 주거전용면적 85㎥이하와 담보주택의 평가액이 5억 원 이하여야 하고 수도권을 제외한 비도시지역의 읍, 면지역은 전용면적 100㎡까지 신청이 가능하다.

 

 

 

 

 

대출한도 및 연소득 대비 금리

저렴한 금리가 디딤돌대출의 특장점이며 이는 소득 수준과 대출 이용기간별로 상이하다. 그리고 가구별 금리우대와 납입기간과 부동산 전자 체결 그리고 다자녀 가구인 경우 추가 우대금리를 적용하고 있으니 잘 챙겨보자.

 

(대출한도)

3가지 중 적은 금액으로 판단하게 되는데 기본적인 비율 조건과 분양, 평가 별로 달라지게 된다.

1. DTI 60%와 LTV 70% 이내의 조건을 적용하여 최고 2억 원까지 대출이 가능하지만, 신혼 가구는 2억 2천만, 2자녀 이상의 가구는 2억 6천만 원까지 가능 조건.
2. 매매나 분양 가격 이내로 하고, 대출총액은 매매 가격을 초과할 수 없다. 보통의 경우에는 매매는 실거래가를 기준으로 대단지 아파트인 경우에는 KB부동산 시세를 이용하고, 분양 같은 경우에는 분양가 및 완공 후 시세를 반영하게 된다.
3. 담보주택 평가에서 LTV 적용하고 이중 선순위 채권이나 타 임차인이 있어 임차보증금이나 경매 시 최우선 공제되는 소액 임차보증금을 지역별로 공제하고 남는 금액이 대출한도가 된다.

여기까지 3가지 방법 중 적은 금액기준으로 대출한도가 정해지고 있지만, 실제로 대출을 받아보면 대단지 아파트인 경우에는 조금 차이가 날 수 있다.

 

 

 

 

 

(대출 금리)

디딤돌대출 금리 같은 경우에는 애초 소득조건이 6천만 원 이하이니 대출 기간과 구간을 정하여 차등하게 적용하고 있으니 참고하면 된다.

 

 

위표를 보다시피 대출기간이 적고 연소득이 적을수록 저렴한 금리를 적용받을 수 있다는 걸 알 수 있다. 최저 연 1.85%~ 최고 연 2.4% 적용이 가능하다. 시중은행 담보대출을 금리를 생각하면 최고금리도 엄청나게 저렴하다는 걸 알 수 있다.

 

여기에 우대금리까지 적용한다면 더욱 낮아지게 되니 생애 한 번쯤은 이용해볼 만한 상품인 것 같다.

 

(금리우대)

• 한부모가구(연소득 6천만 원 이하) : 0.5%
• 장애인 가구, 다문화가구, 신혼가구, 생애최초 주택구입자 : 0.2%

 

(추가 우대금리)

추가 우대금리는 중복이 가능하므로 위 금리우대에서 또 할인받을 수 있다는 장점이 있다.

• 가입기간 1년 이상 ~ 12회 차 이상 납입 : 0.1%
• 가입이 간 3년 이상 ~ 36회 차 이상 납입 : 0.2%
• 부동산 전자계약 : 0.1%
• 다자녀가구 : 0.7%
• 2자녀 가구 : 0.5%
• 1자녀 가구 : 0.3%

 

추가 우대금리 같은 경우에는 3자녀 이상의 다자녀 가구인 경우에는 0.7%나 우대하고 있으니 엄청난 결과이며, 우대금리만 잘 이용하면 엄청 저렴한 금리로 이용이 가능할 거 같고, 최저금리는 1.5%이기 때문에 이하가 계산되더라도 1.5%로 확정된다.

 

 

 

디딤돌대출 기타 사항

(대출기간)

10년, 15년, 20년, 30년으로 위 금리 표를 보면 알 수 있듯이 4가지 구간이다.

 

(상환방법)

요즘 시중은행의 부동산 담보대출은 거치형이 없어졌지만 디딤돌대출 같은 경우에는 1년까지 거치가 가능하고 원리금 균등분할상환과 원금균등분할상환 또는 체증 식상 환이 가능하다.

 

대출을 신청하고 승인받아 대출이 실행될 때에는 인지세가 발생하게 되고 이는 은행과 신청인이 각각 50%씩 부담해야 하고 이는 시중은행의 대출상품을 이용해도 동일하다.

 

조금 아쉬운 부분은 중도상환 수수료가 있다는 것인데 정부지원이 되는 대출상품인데 아쉬운 부분이다. 시중은행과 비슷하게 3년 이내 상환을 하게 되면 1.2% 이내에서 부과된다.

 

(대출 시 유의사항)

디딤돌대출 조건에 해당되지만 대출을 제한받을 수 있다.

 

만 30세 이상이지만 미혼인 단독세대주 같은 경우에는 대상 주택이 전용면적 60㎡이하로 줄어들고 담보주택 평가액이 3억 원 이하인 주택을 대출한도 1억 5천 내에서 가능하다.

 

그리고 대출이 실행되면 실거주의무를 지켜야 하기 때문에 1개월 이내 전입신고를 해야 하며, 실무에서는 대출실행 당일 전입신고의 증빙서류로 주민등록등본을 요구한다.

 

 

(대출신청방법)

1. 온라인신청

- 기금e든든 : https://enhuf.molit.go.kr

기금e든든

- 한국주택금융공사 : https://hf.go.kr

https://hf.go.kr

 

※기금e든든 홈페이지에서 신청을 하게 되면 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행과 이용이 가능하고, 주택금융공사를 이용하게 되면 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북은행 등 12개 은행에서 이용이 가능하다.

 

2. 은행 방문 신청

직접 은행에 가서 신청을 하려면 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능하다.

 

 

여기까지 디딤돌대출에 대한 조건 및 금리, 한도 등을 알아보았다. 최고 1.5%의 금리로 주택구입자금을 이용할 수 있으니 엄청난 혜택이 아닐 수 없다. 최고 30년간의 대출기간도 제공하고 있으니 요건이 된다면 이용하면 좋을 것 같다.

 

 

 

 

 

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